Was ist Kreditscoring? Wie dein Score deine Finanzen beeinflusst

Beim Kauf auf Raten, bei der Kreditkarte oder beim Immobilienkredit – immer wieder fällt der Begriff Kreditscoring. Doch was genau steckt dahinter? Wie wird dein Score berechnet, warum ist er so wichtig – und wie kannst du ihn gezielt verbessern?

✅ Kurze Antwort: Kreditscoring ist ein Verfahren, bei dem deine Kreditwürdigkeit mathematisch bewertet wird – meist durch externe Auskunfteien. Der Score beeinflusst, ob und zu welchen Konditionen du Kredite bekommst.

---

Definition: Was bedeutet Kreditscoring?

Kreditscoring ist ein statistisch-mathematisches Verfahren, das Kreditgebern hilft, die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls einzuschätzen. Der Score basiert auf persönlichen und finanziellen Daten – und wird in Form eines numerischen Werts oder einer Bonitätsklasse dargestellt.

Je höher dein Score, desto besser deine Bonität – und desto wahrscheinlicher ist es, dass du günstige Kreditangebote erhältst.

---

Wer erstellt den Score?

In Deutschland vor allem:

• SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung)
• CRIF Bürgel
• Boniversum
• Creditreform (für Geschäftskunden)

Diese Auskunfteien liefern Scores an:

• Banken und Sparkassen
• Mobilfunkanbieter
• Online-Shops & Zahlungsdienstleister
• Vermieter (z. B. bei Wohnungsbewerbungen)

---

Wie funktioniert Kreditscoring?

Die genaue Formel ist geheim, aber typische Einflussfaktoren sind:

Faktor	Einfluss auf Score
Zahlungshistorie (z. B. Mahnungen)	stark negativ
Anzahl laufender Kredite	moderat negativ
Kreditrahmen & Ausnutzung	negativ bei Überlastung
Häufigkeit von Anfragen	negativ bei Ballung
Länge der Kontobeziehung	positiv
Wohnort, Alter, Berufsstatus	statistische Faktoren

→ Nicht berücksichtigt werden: Einkommen, Vermögen, Herkunft, Familienstand

---

Beispiel: SCHUFA-Score

SCHUFA-Score (Basiswert)	Bedeutung
97–100 %	Sehr geringes Risiko
95–97 %	Geringes Risiko
90–95 %	Erhöhtes Risiko
< 90 %	Kritisch, eingeschränkte Kreditvergabe

→ Kreditinstitute sehen nicht immer deinen genauen Score, sondern oft nur Bonitätsklassen.

---

Warum ist dein Score wichtig?

• Beeinflusst Kreditzinsen und Konditionen
• Bestimmt, ob du überhaupt ein Darlehen bekommst
• Wirkt sich auch auf Mobilfunkverträge, Leasing, Ratenzahlung aus
• Spielt bei Wohnungsbewerbungen zunehmend eine Rolle

→ Ein schlechter Score kann deine finanziellen Optionen einschränken – auch wenn du nie in Verzug warst.

---

Wie kannst du deinen Score verbessern?

1. Rechnungen pünktlich zahlen
2. Nur wenige Kreditanfragen auf einmal stellen
3. Nicht genutzte Kreditkarten kündigen
4. Vermeide zu viele laufende Kredite parallel
5. Selbstauskunft einholen und prüfen (mind. 1x/Jahr kostenlos bei der SCHUFA)
6. Korrekturen bei falschen Einträgen beantragen

---

Fazit: Kreditscoring ist ein zentrales Kriterium für deine finanzielle Flexibilität

Der Score entscheidet oft stillschweigend über Zugang zu Krediten, Verträgen und Wohnraum. Wer ihn kennt, kontrolliert – und wer aktiv an seiner Finanzstruktur arbeitet, kann ihn gezielt verbessern.

Holistic unterstützt dich auf dem Weg zu einem soliden Finanzprofil – mit klarem Überblick über Vermögen, Verbindlichkeiten und Liquidität.

? Jetzt kostenlos starten