Kostenloser Entnahmeplan Rechner
So planst du dein Vermögen im Ruhestand strategisch
Ein Vermögen aufzubauen ist die eine Seite. Es im Ruhestand strategisch zu nutzen, die andere. Ein Entnahmeplan hilft dir, dein Kapital so einzusetzen, dass es langfristig reicht – ohne unnötige Risiken einzugehen. Besonders für ETF-Investoren, FIRE-Anhänger und Vermögensaufbauer ist ein durchdachter Entnahmeplan entscheidend.
Was ist ein Entnahmeplan?
Ein Entnahmeplan beschreibt die Strategie, mit der du regelmäßig Geld aus deinem Portfolio entnimmst, um deine Lebenshaltungskosten zu decken. Ziel ist es, dein Kapital möglichst lange zu erhalten oder sogar weiter wachsen zu lassen.
Typische Fragen sind:
-
Wie viel kann ich jährlich entnehmen?
-
Wie lange reicht mein Vermögen?
-
Welche Rolle spielt die Rendite?
-
Wie beeinflusst Inflation meine Entnahmen?
Die 4 %-Regel
Die bekannteste Entnahmestrategie ist die sogenannte 4 %-Regel. Sie besagt:
-
Du entnimmst jährlich 4 % deines Startvermögens.
-
Der Betrag wird inflationsbereinigt angepasst.
-
Historisch hätte das Kapital bei breiter Diversifikation mindestens 30 Jahre gereicht.
Beispielrechnung
Startvermögen: 1.000.000 €
Entnahme (4 %): 40.000 € pro Jahr
Monatliche Auszahlung: ca. 3.333 €
Alternative Entnahmestrategien
3 %-Regel
Konservativer Ansatz, erhöht die Sicherheit und verlängert die Kapitaldauer.
5 %-Regel
Höhere Entnahme, aber höheres Risiko, dass das Kapital schneller aufgebraucht wird.
Flexible Entnahme
Anpassung der Entnahme an Marktentwicklung. In schlechten Börsenjahren wird weniger entnommen.
Risiken eines Entnahmeplans
-
Marktschwankungen (Sequence of Returns Risk)
-
Inflation
-
Unerwartete Ausgaben
-
Längere Lebenserwartung
Inflation berücksichtigen
Eine jährliche Inflation von 2–3 % kann deine Kaufkraft erheblich reduzieren. Ein guter Entnahmeplan sollte inflationsbereinigt kalkuliert werden.
Entnahmeplan strategisch berechnen mit Holistic.Capital
Holistic.Capital ermöglicht dir eine professionelle Simulation deines Entnahmeplans:
-
3 %, 4 % und 5 % Vergleich
-
Inflationsberechnung
-
Portfolio-Simulation
-
Rebalancing während der Entnahmephase
-
Langfristige Vermögensprognose
So wird deine Ruhestandsstrategie datenbasiert und planbar.
Jetzt Entnahmeplan simulieren:
Fazit
Ein Entnahmeplan ist entscheidend für finanzielle Sicherheit im Ruhestand. Ob 3 %, 4 % oder flexible Strategie – wichtig ist, dass dein Plan zu deiner Lebenssituation passt. Mit einer professionellen Simulation kannst du dein Vermögen nachhaltig sichern.
Hinweis: Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung dar. Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden und vergangene Entwicklungen garantieren keine zukünftigen Ergebnisse.